國家開放大學(xué)高起專真題《個(gè)人理財(cái)試題一》

國家開放大學(xué)(個(gè)人理財(cái))

[多項(xiàng)選擇題]

1、信托設(shè)立的書面形式一般有()

A. 法院依法裁定的命令

B.個(gè)人遺囑

C.信托契約

D. 個(gè)人宣言

參考答案：A,B,C,D

[多項(xiàng)選擇題]

2、 黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為()

A. 熟金

B. 礦金

C.生金

D. 色金

參考答案：A,C

[多項(xiàng)選擇題]

3、稅收籌劃策略包括()

A. 收入項(xiàng)目費(fèi)用化

B.收入項(xiàng)目福利化

C.購買股票

D. 收入轉(zhuǎn)移

E. 收入延期

參考答案：A,B,D,E

[單項(xiàng)選擇題]

4、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望，理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基 礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有()

A. 真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.現(xiàn)實(shí)性

D. 可行性

參考答案：C

[單項(xiàng)選擇題]

5、保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫 助客戶選擇合適(),并確定期限和金額。

A. 保險(xiǎn)公司

B. 保險(xiǎn)產(chǎn)品

C. 受益人

D. 保險(xiǎn)代理人

參考答案：B

[單項(xiàng)選擇題]

6、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的()   ,資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信

息的未來變化狀況。

A. 收入總額

B. 收支情況

C.支出情況

D. 收支平衡

參考答案：B

[單項(xiàng)選擇題]

7、客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀 況 的 ( ) 。

A. 安全

B. 增加

C.穩(wěn)定

D. 增值

參考答案：A

[多項(xiàng)選擇題]

8、 人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：   ()

A. 消費(fèi)支出的合理

B. 個(gè)人財(cái)富的增加

C.生活期望的滿足

D. 個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

E. 退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

參考答案：A,B,C,D

[多項(xiàng)選擇題]

9、 按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn) 等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類   方法是將資產(chǎn)分成：   ()

A. 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個(gè)人資產(chǎn)

D. 固定資產(chǎn)

參考答案：A,B,C

[多項(xiàng)選擇題]

10、 只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的 理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有 利的理財(cái)機(jī)會(huì)：   ()

A. 利率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D. 稅率

參考答案：A,B,D

[多項(xiàng)選擇題]

11、 政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括()

A. 養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)

B. 旅游補(bǔ)貼

C.社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃

D. 最低工資保障

參考答案：A,C

[判斷題]

12、 中國銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引 領(lǐng)員。

參考答案：對(duì)

[判斷題]

13、 個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 參考答案：錯(cuò)

[判斷題]

14、 知識(shí)營銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的 享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。

參考答案：錯(cuò)

[判斷題]

15、 目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。 參考答案：錯(cuò)

[判斷題]

16、 債券是一種由股東向公司出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑 證。

參考答案：錯(cuò)

[判斷題]

17、 股票和債券一樣，具有可償還性。

參考答案：錯(cuò)

[判斷題]

18、 因其信用度高，國債又被稱為“金邊債券”

參考答案：對(duì)

[判斷題]

19、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票。 參考答案：錯(cuò)

[單項(xiàng)選擇題]

20、 基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或 者贖回的基金是()。

A. 契約型基金

B. 公司型基金

C.封閉式基金

D. 開放式基金

參考答案：D

[單項(xiàng)選擇題]

21、 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為 ()。

A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D. 違約風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

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[單項(xiàng)選擇題]

22、 下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的()。

A. 國 債

B.股票市場(chǎng)基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D. 央行票據(jù)

參考答案：B

[單項(xiàng)選擇題]

23、 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()

A. 銀行存款

B.普通股

C. 公司債券

D. 優(yōu)先股

參考答案：B

[單項(xiàng)選擇題]

24、 債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為()

A. 資產(chǎn)所有權(quán)

B. 資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D. 債權(quán)

參考答案：D

[單項(xiàng)選擇題]

25、 下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征()

A. 安全性高

B. 免稅待遇

C. 流動(dòng)性強(qiáng)

D. 收益率高

參考答案：D

[單項(xiàng)選擇題]

26、 證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種()關(guān)系。 A. 債權(quán)關(guān)系

B. 所有權(quán)關(guān)系

C.綜合權(quán)利關(guān)系

D. 委托代理關(guān)系

參考答案：D

[多項(xiàng)選擇題]

27、 相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有()

A. 投資收益高

B. 本金安全性高

C.投資風(fēng)險(xiǎn)小

D. 市場(chǎng)流動(dòng)性好

參考答案：B,0

[多項(xiàng)選擇題]

28、 債券按發(fā)行主體的不同，可分為()

A. 政府債券

B. 公債

C. 金融債券

D. 企業(yè)債券

參考答案：A,C,D

[填空題]

29王先生今年49歲，在某國營大公司做會(huì)計(jì)主管。年收入包括工資、獎(jiǎng)金、

福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。王太太今年47 歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障?，F(xiàn)在一家   私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績一般，所以 打算送她出國上大學(xué)。王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按   照目前的市場(chǎng)價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的   定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)   部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬，目前都在出租，每   年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請(qǐng)你為其進(jìn)行簡單的理財(cái)策劃。

參考答案：   1、預(yù)留現(xiàn)金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個(gè)月銀 行定期存款

2、 為王先生一家買意外險(xiǎn)，為王先生買重大疾病保險(xiǎn)，王夫人和女兒買社保醫(yī) 保

3、未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學(xué)， 應(yīng)該15歲左右，出國上大學(xué)的費(fèi)用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還 有3年才開始上大學(xué)，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款

4、兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備

5、銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場(chǎng)，10萬購買盈利性商 業(yè)保險(xiǎn)，如：分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)等

[單項(xiàng)選擇題]

30、 現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職員，每月稅前收入為 9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月   稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先 生夫婦剛剛購買了一套價(jià)值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率

5.5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個(gè)月。路先生 目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于   路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元   的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無其他投資。   為應(yīng)   付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。除了每月需要償還的房 貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家 除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所 在單位為他們提供了必要的社會(huì)保障，因此他們尚未對(duì)購買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠   的認(rèn)識(shí)。考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開始就采   取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。 客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn) 負(fù)債()的基本情況。

A. 某一時(shí)期

B. 上一年度

C. 上一年未

D. 某一時(shí)點(diǎn)

參考答案：D

[單項(xiàng)選擇題]

31、 現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職員，每月稅前收入為 9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月   稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先 生夫婦剛剛購買了一套價(jià)值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率

5.5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個(gè)月。路先生   目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于   路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元   的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無其他投資。   為應(yīng)   付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。除了每月需要償還的房   貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家   除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所   在單位為他們提供了必要的社會(huì)保障，因此他們尚未對(duì)購買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠   的認(rèn)識(shí)?？紤]到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開始就采   取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。 路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)” 一欄的數(shù)值大約為()。

A.380000

B.310000

C.350000

D.330000

參考答案：C

[單項(xiàng)選擇題]

32、 現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職員，每月稅前收入為   9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月   稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先 生夫婦剛剛購買了一套價(jià)值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率

5.5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個(gè)月。路先生 目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于   路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元   的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無其他投資。    為應(yīng)   付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。除了每月需要償還的房 貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家 除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所 在單位為他們提供了必要的社會(huì)保障，因此他們尚未對(duì)購買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠   的認(rèn)識(shí)。考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開始就采   取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。   ()作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管

理。

A.定期存款

B. 貨幣市場(chǎng)基金

C.投資分紅險(xiǎn)

D. 資金信托產(chǎn)品

參考答案：B

[單項(xiàng)選擇題]

33、 現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職員，每月稅前收入為   9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月   稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先 生夫婦剛剛購買了一套價(jià)值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率

5.5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個(gè)月。路先生 目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于   路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元   的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無其他投資。    為應(yīng)   付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。除了每月需要償還的房 貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家 除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所 在單位為他們提供了必要的社會(huì)保障，因此他們尚未對(duì)購買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠   的認(rèn)識(shí)?？紤]到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開始就采   取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。   ()為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ) 備。

A. 原油期貨

B. 活期存款

C.平衡型基金

D. 成長型股票

參考答案：C

[填空題]

34王先生今年32歲，大學(xué)畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國企上班，每月收入1200元，雖不 高但非常穩(wěn)定。1994年，他放棄了“鐵飯碗”來到上海，在一家貿(mào)易公司做業(yè)   務(wù)。由于工作關(guān)系，他第一次接觸到了期貨投資   。在父母資助了5萬元本金   后，王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了60萬元。這一期間，他娶妻生子，孩子 出生后，資產(chǎn)達(dá)到80萬元。他對(duì)自己越來越有信心，打算做到200萬元歇手， 投資實(shí)業(yè)。   無奈天不遂人愿， 一次行情暴跌，王先生的資產(chǎn)，不但2個(gè)月內(nèi)蒸 發(fā)了60萬元，3個(gè)月后，本金更是全部虧損，還欠下10多萬元的債務(wù)。王先

生只得收手，咬牙攢錢還債。剛剛還清債務(wù)，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)又加重了。妻子去年考   上了研究生， 一年學(xué)費(fèi)2萬元左右，孩子已上小學(xué)， 一年費(fèi)用萬元左右。   現(xiàn)在 王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學(xué)校每月的300元津貼以外，平 時(shí)做一些兼職，月收入有1500元～2000元左右。他們現(xiàn)在沒有存款，每月房   租1200元，吃飯、交通以及購物等消費(fèi)大約在1500元左右。王先生的戶口還   在老家，只參加了基本的社保。   他們每月可節(jié)余5000元左右，除了存活期存   款，沒有其他投資。王先生現(xiàn)在對(duì)股票、期貨提不起興趣。他真希望當(dāng)年有錢 的時(shí)候，有人能給他一些理財(cái)建議，不至于到現(xiàn)在還沒車、沒房、沒戶口，幾   乎一事無成。他最大的希望是2年半后妻子畢業(yè)時(shí)，在上海買上一套房子，安

頓下來。   (1)請(qǐng)你為王先生分析他以前理財(cái)失誤之處 (2)請(qǐng)你為王先生今 后的生活何目標(biāo)作一理財(cái)規(guī)劃。   (3)請(qǐng)你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人證券 理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有何優(yōu)缺點(diǎn)，對(duì)我們的理財(cái)策劃有何啟示?

參考答案： 1、王先生以前理財(cái)失敗之處：第一：沒做好止盈止損   第二：沒 做好分散投資

2、理財(cái)建議：第一：預(yù)留現(xiàn)金5個(gè)月生活費(fèi)13000元其中10000元辦理銀行3

個(gè)月定期存款，3000元以信用卡方式

第二：為王先生買意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)

第三：為王夫人和小孩辦理意外險(xiǎn)和基本社保醫(yī)保

第四：為以后小孩上大學(xué)和養(yǎng)老做準(zhǔn)備，每月1000元的基金定投 第五：目前王先生的經(jīng)濟(jì)條件，2年后上海買房的愿望，無法實(shí)現(xiàn) 3、啟示：

第一：每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn) 第二：任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)

[判斷題]

35、 個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之 前   在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。

參考答案：錯(cuò)

[判斷題]

36、 理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解多方信息。

參考答案：對(duì)

[判斷題]

37、 在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對(duì)方建立非 正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。

參考答案：對(duì)

[單項(xiàng)選擇題]

38、 以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是()

A. 定期存款

B. 房地產(chǎn)

C.股票

D. 債券

參考答案：A

[單項(xiàng)選擇題]

39、 對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖?/span>()

A. 拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作

B. 客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示

D. 客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

參考答案：D

[單項(xiàng)選擇題]

40、 當(dāng)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員 應(yīng)當(dāng)本著()的原則回答客戶的問題。

A. 銀行利益最大化

B. 誠實(shí)信用

C.坦白真誠

D. 毫不隱瞞

參考答案：B

[單項(xiàng)選擇題]

41、 我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為()

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

參考答案：A

[單項(xiàng)選擇題]

42、 我國個(gè)人所得稅中稿酬所得適用()

A.14%的實(shí)際比例稅率

B. 適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C.20%的比例稅率

D. 適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

參考答案：C

[單項(xiàng)選擇題]

43、 王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅 率為20%,并按應(yīng)納稅額減征30%,勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。

王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為()元。

A.2688

B.2880

C.3840

D.4800

參考答案：B

參考解析：   20000-20000*20%=16000*14%=2240   4000-800=3200*20%=640

2240+640=2880

[單項(xiàng)選擇題]

44、 個(gè)人理財(cái)客戶最基本的需求是()

A. 服務(wù)需求

B. 體驗(yàn)需求

C. 關(guān)系需求

D. 產(chǎn)品需求

參考答案：D

[單項(xiàng)選擇題]

45、 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按()計(jì)算的。

A. 購置價(jià)

B. 當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C.平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得

D. 視情況而定

參考答案：B

[單項(xiàng)選擇題]

46、 作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此()不能作為現(xiàn)金 等價(jià)物。

A.    活期儲(chǔ)蓄

B.    貨幣市場(chǎng)基金

C.     各類銀行存款

D.    股票

參考答案：D

[單項(xiàng)選擇題]

47、 在預(yù)測(cè)客戶未來支出的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員首先應(yīng)該考慮客戶所在地區(qū)的 ()的高低。

A.就業(yè)率

B. 經(jīng)濟(jì)增長率

C. 通貨膨脹率

D.貨幣升值空間

參考答案：C

[單項(xiàng)選擇題]

48、 ()作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。

A.原油期貨

B. 活期存款

C. 平衡型基金

D.成長型股票

參考答案：C

[多項(xiàng)選擇題]

49、 處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是()

A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債

B. 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)

D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

E. 盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B,C,D

[多項(xiàng)選擇題]

50、 下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)()

A.    投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

B. 增加消費(fèi)

C. 將投資收益進(jìn)行再投資

D.利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

參考答案：A,C

[多項(xiàng)選擇題]

51、 理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，其分析的主要內(nèi)容包括 ()。

A.    客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

B.    客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

C.    客戶投資冒險(xiǎn)心理分析

D.    客戶婚姻狀況分析

E.    對(duì)客戶子女的身體狀況進(jìn)行分析

參考答案：A,B

[填空題]

52學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門課程，你有何感受?談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫狻?/span>

參考答案：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是 對(duì)人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭的一種保障，但他也有不 足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng) 該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本生活，余錢投

資。

[填空題]

53為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對(duì)嗎? 當(dāng)你只有5- 10個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢?

參考答案：不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對(duì)的，但是如果 你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后(比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金、意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn) 后),在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y 就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤也變小了，如果我只有5-10個(gè)雞   蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤。

[填空題]

54 李先生夫妻兩人都是40歲，職業(yè)是教師和醫(yī)生，高級(jí)職稱，均為全額撥款 單位。父母已退休，都有退休金和醫(yī)保。孩子上小學(xué)。目前他們兩人月工資合 計(jì)為11000元，每月必需生活費(fèi)(柴米油鹽、水電、煤氣、物業(yè)費(fèi)等)3000

元，零用錢1500元?，F(xiàn)在住的房子是2006年購買的新房，130平方米。家有   市值5萬元的股票，現(xiàn)金8000元，沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。請(qǐng)你試用個(gè)人理財(cái)相關(guān) 知識(shí)為李先生一家進(jìn)行簡單的理財(cái)規(guī)劃。

參考答案：   1、預(yù)留現(xiàn)金3個(gè)月生活費(fèi)15000元，其中5000元為信用卡， 10000 元銀行3個(gè)月定期存款

2、為李先生購買意外險(xiǎn)，為李先生購買重大疾病保險(xiǎn)，為小孩購買醫(yī)保社保

3、為以后小孩上大學(xué)做準(zhǔn)備，每月2000元基金定投

4、剩下的錢，由于李先生抗風(fēng)險(xiǎn)能力較高，又有炒股經(jīng)驗(yàn)，所以建議投入股票 市場(chǎng)，謀取相對(duì)較高的回報(bào)

[填空題]

55什么是個(gè)人銀行理財(cái)?

參考答案：廣義的個(gè)人銀行理財(cái)，是指?jìng)€(gè)人利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù) 設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收復(fù)、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢 等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高效能的 活動(dòng)。狹義的個(gè)人銀行理財(cái)，是指?jìng)€(gè)人(自然人)購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以 獲取投資收益的活動(dòng)。

[填空題]

56房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于什么資產(chǎn)?

參考答案：房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于實(shí)物資產(chǎn)。

[填空題]

57盈余(虧損)和收入的關(guān)系是什么?

參考答案：盈余(虧損)=收入-支出

[填空題]

58銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率是如何計(jì)算的?

參考答案：銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率=期末資產(chǎn)-起初資產(chǎn)/起初資產(chǎn)=銀行理財(cái)產(chǎn)品 收益/起初資產(chǎn)。

[填空題]

59什么是個(gè)人證券理財(cái)?

參考答案：指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人 貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

[填空題]

60債券和股票的特點(diǎn)有哪些?

參考答案： 債券的特點(diǎn)：償還性、流通性、安全性、收益性等；股票的特點(diǎn)： 不可償還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價(jià)格波動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)。

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